Djawanews logo
×
  • Masuk
  • Berita Hari Ini
  • Bisnis
    • Entrepreneur
    • Market
  • Lifestyle
    • Fashion
    • Infotainment
    • Inspirasi
    • Kesehatan
    • Relationship
  • Otomotif
  • Sepak Bola
  • Sport
  • Teknologi
  • Travel
  • Serba-serbi
  • Kriminal
  1. Home
  2. Otomotif
Jenis-Jenis Asuransi Mobil dan Cara Menghitung Preminya
Asuransi Mobil

Jenis-Jenis Asuransi Mobil dan Cara Menghitung Preminya

Wardi Prasetya
Wardi Prasetya 28 Juli 2022 at 11:20am

Djawanews.com - Asuransi secara umum diartikan sebagai ganti rugi finansial oleh pihak perusahaan asuransi kepada nasabah asuransi dari beragam risiko yang tak terduga dan bisa terjadi di masa akan datang. Salah satu jenis asuransi adalah, asuransi mobil atau kendaraan.

Asuransi mobil merupakan produk jaminan finansial yang memberikan perlindungan atas segala risiko yang terjadi terhadap mobil selama digunakan, seperti kecelakaan, kehilangan, atau pencurian.

Melengkapi kendaraan roda empat dengan asuransi mobil akan membuat kita tidak perlu merasa khawatir dengan biaya perbaikan di bengkel, atau ketika mengalami pencurian/perampasan kendaraan hingga  bencana alam karena perusahaan asuransi mobil akan menanggungnya.

Dengan beragam manfaat tersebut, tentu saja Anda selaku pemilik kendaraan harus memiliki produk proteksi satu ini. Jika tidak memiliki cukup waktu untuk membeli secara offline, bisa memiliki asuransi online terbaik. Tidak hanya asuransi mobil konvensional atau umum saja, Anda juga bisa mencari asuransi mobil syariah terbaik.

Jenis-Jenis Asuransi Mobil

Terdapat dua jenis pertanggungan asuransi mobil, yaitu asuransi All Risk atau perlindungan menyeluruh (comprehensive) dan asuransi Total Loss Only (TLO).

Kedua jenis asuransi tersebut memiliki kelebihan dan kekurangannya, baik dari pertanggungan maupun besaran premi.

Asuransi mobil All Risk merupakan jenis asuransi yang akan melindungi kendaraan mulai dari kerusakan dan kerugian yang ringan seperti lecet, hingga yang paling berat seperti kecelakaan dan kehilangan karena tindak pencurian.

Sementara itu, produk asuransi TLO memberikan ganti rugi atas risiko kerusakan di mana biaya perbaikannya sama atau lebih dari 75 persen nilai aktual kendaraan.

Premi asuransi mobil bisa ditarik jika masa asuransi belum berakhir. Jika sudah pernah mengajukan klaim, nominalnya akan disesuaikan. Bila belum pernah klaim, premi yang dikembalikan sesuai dengan sisa masa asuransi.

Biaya Asuransi Mobil All Risk per Tahun

Karena menawarkan perlindungan menyeluruh terhadap mobil, asuransi All Risk menjadi salah satu dari jenis asuransi mobil yang cukup banyak digunakan nasabah.

Lantaran asuransi mobil All Risk menanggung semua risiko alias menyeluruh, maka biaya asuransi mobil All Risk per tahun akan jadi lebih mahal bila dibandingkan dengan jenis TLO.

Biaya asuransi mobil All Risk per tahun akan didasarkan pada ketentuan tarif nasional yang dibuat oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Persentase besaran premi berkisar antara 1,05-4,2%, tergantung dari harga mobil di pasaran dan wilayah domisili nasabah.

Berikut ini merupakan gambaran cara menghitung premi asuransi mobil All Risk per tahun bila didasarkan pada regulasi resmi dari OJK:

Harga Mobil

Kategori Kendaraan

Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya (1)

DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten (2)

Selain area 1 dan 2

0 – Rp125 juta

Kategori 1

3,82% – 4,20%

3,26% – 3,59%

2,53% – 2,78%

>Rp125 juta -Rp200 juta

Kategori 2

2,67% – 2,94%

2,47% – 2,72%

2,69% – 2,96%

>Rp200 juta -Rp400 juta

Kategori 3

2,18% – 2,40%           

2,08% – 2,29%           

1,79% – 1,97%

>Rp400 juta -Rp800 juta

Kategori 4

1,20% – 1,32%           

1,20% – 1,32%           

1,14% – 1,25%

>Rp800 juta

Kategori 5

1,05% – 1,16%

1,05% – 1,16%

1,05% – 1,16%

Jika seorang nasabah yang berdomisili di DKI Jakarta memiliki mobil dengan harga pasaran saat itu sebesar Rp200 juta dan memutuskan untuk mengambil jenis asuransi All Risk, maka dia akan masuk ke dalam kategori 3 dengan rate asuransi 2,08%-2,29%.

Jika mengambil contoh persentase terendah yaitu 2,08%, maka biaya asuransi mobil All Risk yang harus dibayarkan nasabah tersebut per tahunnya yaitu: 2,08% x Rp200.000.000 = Rp4.160.000.

Biaya Asuransi Mobil TLO per Tahun

Hanya akan menjamin ganti rugi atas kerusakan kendaraan pada tingkatan 75 persen atau lebih seperti kecelakaan besar dan pencurian mobil yang tidak ditemukan hingga 60 hari, membuat asuransi TLO memiliki premi yang lebih rendah bila dibandingkan dengan All Risk.

Pasalnya, tidak semua risiko dapat ditanggung oleh perusahaan asuransi, terlebih jika kerusakannya hanya lecet dan terserempet saja.Semua faktor inilah yang membuat biaya asuransi mobil TLO per tahun umumnya kurang dari satu persen dari harga mobil di pasaran saat itu.

Berikut ini adalah rangkuman biaya asuransi mobil TLO per tahun berdasarkan ketentuan dari OJK:

Harga Mobil

Kategori Kendaraan

Sumatera dan Kepulauan disekitarnya (1)

DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten (2)

Selain area 1 dan 2

0 s.d.Rp 125 juta

Kategori 1

0,47%-0,56%

0,65%-0,78%

0,51%-0,56%

>Rp 125 juta –Rp 200 juta

Kategori 2

0,63%-0,69%

0,44%-0,53%

0,44%-0,48%

>Rp 200 juta –Rp 400 juta

Kategori 3

0,41%-0,46%

0,38%-0,42%

0,29%-0,35%

>Rp 400 juta– Rp 800 juta

Kategori 4

0,25%-0,30%

0,25%-0,30%

0,23%-0,27%

> Rp 800 juta

Kategori 5

0,20%-0,24%

0,20%-0,24%

0,20%-0,24%

Dari data di atas, jika seorang nasabah pemegang polis asuransi TLO memiliki mobil seharga Rp230 juta dan berdomisili di Jakarta, maka dia masuk ke dalam kategori 3 dengan rate asuransi 0,38%-0,42%.

Dengan mengambil contoh persentase terendah, maka cara menghitung premi asuransi mobil jenis TLO yaitu, 0,38% x Rp250.000.000 = Rp874.000 per tahun.

Besaran premi asuransi All Risk maupun TLO tersebut biasanya akan ditambah dengan biaya administrasi, biaya polis, materai, dan biaya lainnya.

Itulah jenis-jenis asuransi mobil dan cara menghitung besaran premi asuransinya. Semoga bermanfaat!

Bagikan:
#Asuransi Mobil#otomotif

Berita Terkait

    Afeela: Mobil Listrik Pertama Rakitan Honda dan Sony
    Otomotif

    Afeela: Mobil Listrik Pertama Rakitan Honda dan Sony

    Djawanews.com –  Sony dan Honda bekerja sama menciptakan mobil listrik yang kemudian diberi nama dengan Afeela. Mobil listrik tersebut diperkenalkan di Consumer Electronics Show 2023 di Las Vegas. ....
    Janu Wisnanto
    Janu Wisnanto
  • Ban Tanpa Udara Siap Diproduksi Masal, Ucapkan Selamat Tinggal Kepada Tukang Tambal Ban
    Otomotif

    Ban Tanpa Udara Siap Diproduksi Masal, Ucapkan Selamat Tinggal Kepada Tukang Tambal Ban

    Janu Wisnanto 08 Jan 2023 10:08
  • Jangan Lupa Lakukan Ini pada Motor Anda sebelum Ditinggal Libur Tahun Baru
    Otomotif

    Jangan Lupa Lakukan Ini pada Motor Anda sebelum Ditinggal Libur Tahun Baru

    Muhammad Hadi 30 Dec 2022 20:28
  • Hyundai Kona Mulai Mengaspal, Sediakan Pilihan Hybrid dan EV
    Otomotif

    Hyundai Kona Mulai Mengaspal, Sediakan Pilihan Hybrid dan EV

    Djawanews.com – Hyundai Kona resmi diperkenalkan dan tersedia dengan berbagai varian mesin. Mulai dari mesin bakar, hybrid, dan juga listrik murni berbasis mobil baterai. Hyundai Kona menjadi ....
    Janu Wisnanto
    Janu Wisnanto
  • Honda WR-V Buatan Indonesia Bakal Dipasarkan Awal 2023 Mendatang
    Otomotif

    Honda WR-V Buatan Indonesia Bakal Dipasarkan Awal 2023 Mendatang

    Janu Wisnanto 25 Dec 2022 04:26
  • Awalnya Bukan untuk Mobil, Inilah Asal Usul Mobil Sedan
    Otomotif

    Awalnya Bukan untuk Mobil, Inilah Asal Usul Mobil Sedan

    Janu Wisnanto 25 Dec 2022 04:18

Anda Harus Tahu

Tidak Berkaitan dengan Mistis, Penyebab Mimpi Buruk saat Tidur Menurut Penjelasan Ilmiah
Kesehatan

Tidak Berkaitan dengan Mistis, Penyebab Mimpi Buruk saat Tidur Menurut Penjelasan Ilmiah

Penelitian Temukan Korelasi Dehidrasi dan Kecemasan: Suasana Hati Membaik Kalau Cukup Minum
Kesehatan

Penelitian Temukan Korelasi Dehidrasi dan Kecemasan: Suasana Hati Membaik Kalau Cukup Minum

Sering Disepelekan, Inilah Gejala Awal Prediabetes yang Paling Umum
Kesehatan

Sering Disepelekan, Inilah Gejala Awal Prediabetes yang Paling Umum

Deratan Teh Kaya Antioksidan sebagai Minuman Alternatif untuk Penderita Diabetes
Kesehatan

Deratan Teh Kaya Antioksidan sebagai Minuman Alternatif untuk Penderita Diabetes

Tidak Perlu Obat, Inilah Obat Flu Herbal yang Dijamin Ampuh!
Kesehatan

Tidak Perlu Obat, Inilah Obat Flu Herbal yang Dijamin Ampuh!

Bisa Berakibat Fatal, Inilah Gejala Hipertensi yang Jarang Disadari
Kesehatan

Bisa Berakibat Fatal, Inilah Gejala Hipertensi yang Jarang Disadari

Pilihan Editor

Duduk Terlalu Lama Berefek Buruk pada Kesehatan, Biasakan Berjalan Kaki 5 Menit Setiap Setengah Jam
Kesehatan

Duduk Terlalu Lama Berefek Buruk pada Kesehatan, Biasakan Berjalan Kaki 5 Menit Setiap Setengah Jam

Takut Bahan Kimia? Ini 5 Bahan Alami Cocok untuk Perawatan Kulit Wajah
Fashion

Takut Bahan Kimia? Ini 5 Bahan Alami Cocok untuk Perawatan Kulit Wajah

Jokowi Bilang Sampai Semedi Tiga Hari sebelum Putuskan Lockdown atau Tidak
Berita Hari Ini

Jokowi Bilang Sampai Semedi Tiga Hari sebelum Putuskan Lockdown atau Tidak

Ganjar Lelang Sepeda Kesayangan Dukung Atlet SOIna Berlaga di Berlin, Terjual Seharga Rp1,1 M
Berita Hari Ini

Ganjar Lelang Sepeda Kesayangan Dukung Atlet SOIna Berlaga di Berlin, Terjual Seharga Rp1,1 M

Ziarah Politik 2024: Prabowo Masuk ke Kamar Sukarno, Anies Ziarah ke Makam Sultan Banten
Berita Hari Ini

Ziarah Politik 2024: Prabowo Masuk ke Kamar Sukarno, Anies Ziarah ke Makam Sultan Banten

Sepak Terjang Lieus Sungkharisma, Pendukukung Jokowi dan Prabowo
Berita Hari Ini

Sepak Terjang Lieus Sungkharisma, Pendukukung Jokowi dan Prabowo

Follow Google News Kami: Djawanews logo
Djawanews logo
Tentang Kami Kontak Kami Privacy Policy Redaksi Pedoman Media Siber Karir
fb
tw
ig
© Copyright 2023 Djawanews Media Utama
arrow-up